En el sistema financieron hay un número que puede definir si una persona accede o no a un préstamo o a una hipoteca. Se trata del scoring bancario, un indicador clave que cada vez cobra mauor relevancia en la Argentina y que impacta de lleno en la economía cotidiana.
El Banco Provincia puso el foco en este tema al explicar cómo funciona el puntaje crediticio y por qué es fundamental conocerlo. Aunque en países como Estados Unidos el scoring es parte habitual de las decisiones financieras, en el país todavía hay muchas personas que desconocen que tienen una calificación que evalúa su comportamiento económico.
¿Qué es el scoring bancario y por qué importa?
El scoring (también llamado puntaje crediticio) es una herramienta estadística que utilizan bancos y entidades financieras para medir el riesgo de otorgar crédito a una persona. En términos simples: resume en un número qué tan probable es que alguien cumpla con sus pagos.
Tener un buen scoring puede traducirse en:
- Acceso a préstamos con tasas más bajas.
- Mejores condiciones de financiación.
- Mayor límite en tarjetas de crédito.
- Más posibilidades de aprobación en créditos hipotecarios o personales.
En cambio, un puntaje bajo puede cerrar puertas, encarecer costos o incluso impedir el acceso al financiamiento.
Cómo se calcula el puntaje crediticio
Los modelos combinan múltiples variables técnicas, pero hay seis factores centrales que inciden directamente en la calificación:
- Historial de pagos: si la persona paga sus deudas en tiempo y forma.
- Nivel de endeudamiento: cuánto debe en relación con sus ingresos disponibles.
- Antigüedad crediticia: hace cuánto tiempo utiliza productos financieros.
- Tipos de crédito utilizados: tarjetas, préstamos personales, hipotecarios, entre otros.
- Solicitudes recientes de crédito: muchas consultas en poco tiempo pueden ser interpretadas como señal de alerta.
Cada uno de estos puntos construye la “reputación financiera” de una persona, que no es estática: se forma con el tiempo y puede mejorar o deteriorarse según las decisiones que se tomen.
Claves para tener un buen scoring bancario
Especialistas recomiendan prestar atención a algunas prácticas simples que pueden marcar la diferencia:
- Pagar siempre a tiempo, incluso montos pequeños.
- No usar más del 40% del límite disponible en tarjetas de crédito.
- Diversificar productos financieros de manera responsable.
- Revisar periódicamente el informe crediticio para detectar posibles errores o deudas inexistentes.
Errores que bajan el puntaje
Algunas conductas pueden perjudicar seriamente la calificación:
- Dejar impaga una deuda, aunque sea de bajo monto.
- Solicitar varios créditos en un lapso corto.
- Ignorar deudas en discusión o con reclamo judicial.
Cómo mejorar el perfil crediticio
Para quienes ya tienen un puntaje bajo, existen alternativas para revertir la situación:
- Negociar deudas y regularizar pagos atrasados.
- Utilizar productos financieros pequeños de forma responsable para reconstruir historial.
- Solicitar una tarjeta o cuenta con límite acotado y cumplir con los vencimientos.
- Evitar asumir nuevas obligaciones innecesarias mientras se ordenan las finanzas.
La educación financiera y la bancarización son aspectos centrales para ampliar oportunidades. Conocer qué es el scoring bancario, cómo funciona y cómo impacta en la vida cotidiana puede ser la diferencia entre acceder o no a financiamiento en momentos clave.
En un contexto donde el crédito es una herramienta fundamental para proyectos personales y familiares, entender el propio puntaje crediticio deja de ser un dato técnico y se convierte en una decisión estratégica.
